QR Ph 怎么用？扫码付款四步走完
打开你常用的银行或钱包 App，点「Scan QR」，对准商家的二维码，核对屏幕上跳出来的商户名称和金额，输入 MPIN 确认——全部流程就这四步，几秒钟到账。
- 第一步：找入口。GCash 在首页正中的扫码按钮，Maya 在首页的 Scan，各家银行 App 通常在转账菜单里叫「Scan to Pay」或「QR Ph」。位置不同，功能是同一个。
- 第二步：对准码。码分两种。动态码是收银员当场生成的，金额已经嵌在码里，你扫完直接看到数字，不用手输；静态码是贴在柜台或墙上的固定码，扫完要你自己输入金额——这一步最容易出错，小数点和位数看两遍再按。
- 第三步：核对商户名。确认页会显示系统查回来的收款方名称。这是最关键也最常被跳过的一步：名字对不上就停下来问，不要因为不好意思而直接付。
- 第四步：付完保存参考号（reference number）。截图或留在 App 的交易记录里。出了问题没有参考号，谁也帮不了你查。
菲律宾的收银员常会让你把成功页面转过去给他看一眼，或者听 App 的到账语音播报，这属于正常流程，不是在怀疑你。小摊贩（三轮车司机、街边小吃）现在也有不少贴着码，先扫先问金额是当地习惯。
菲律宾 QRPH 支付是什么？和 GCash 自家二维码有什么不同
QR Ph 是菲律宾央行在全国零售支付体系框架下确立的国家统一二维码标准，采用国际通行的 EMVCo 二维码规范；它和 GCash 早期专属码最本质的区别是「跨机构互扫」——任何一家接入的银行或钱包都能扫同一张码。
把两者摆在一起看就很清楚：
- 专属码（封闭）：只有同一家 App 的用户能扫。以前 GCash 的码只有 GCash 扫得动，Maya 用户站在旁边干瞪眼，商家于是要在柜台上贴一排码，顾客还要认半天。
- QR Ph（互通）：码本身不属于任何一家机构，而是遵循统一格式，里面写的是收款账户信息。你用哪家 App 扫都能解析，钱通过 InstaPay 从你的机构转到对方的机构。商家只需要一张码。
央行推这套标准的目的就是终结那排码墙，并把参与机构逐步收拢到同一格式上。所以现在你在菲律宾看到的多数商户码，即使上面印着 GCash 或 Maya 的品牌，实际生成的也已经是 QR Ph 格式。判断方法很简单：码的角上或下方通常有 QR Ph 的标记；实在拿不准，直接用你自己的 App 扫一下，能解析出商户名就是通的。
另外要分清两种用途。P2P是个人收款码，在钱包里叫 Receive Money 或 My QR，用于朋友转账、收房租、二手交易；P2M 是商户收款码，走的是商户体系，商家那边会有对账和结算。个人拿 P2P 码长期做生意收款，在对账和后续做账上会很吃亏，见下文商户开通那一节。
菲律宾扫码付款支持哪些 App？扫不出来的三个原因
主流的两大钱包 GCash、Maya，以及 BDO、BPI、Metrobank、UnionBank、RCBC、Landbank 等主要银行的手机 App，都已经接入 QR Ph；也就是说日常九成场景，你手上有其中任意一个就够用。参与机构名单会持续增加，以央行与各家 App 的最新公告为准。
扫不出来通常只有三个原因，对号入座：
- 那张码根本不是 QR Ph。有些小店贴的是很老的专属码，或者是别的用途的码（比如加好友、领优惠券）。让店家换一张，或者问有没有 QR Ph。
- 你的机构没接入，或者功能没开。部分小型银行、部分账户等级（未完成实名升级的钱包）扫不了商户码。先把 App 里的身份验证做完整。
- 静态码没输金额就点了确认。系统会报错或者报无效金额。回去把数字补上。
还有一类情况不是故障：金额超过了单笔上限。QR Ph 跑在 InstaPay 上，单笔金额受该通道的上限约束，各家银行还会在此之上叠加自己的每日累计限额。买大件（家电、家具）金额较大时，扫码可能过不去，要改走 PESONet 转账或刷卡。两条通道的差别见 InstaPay 和 PESONet 的区别与限额。
菲律宾扫码 转账 免手续费吗？费用到底谁在付
结论分两种情形：扫码付款给商户（P2M），对付款的你来说在多数 App 里是不收费的；个人对个人的扫码转账（P2P），按各家钱包／银行的跨行转账费率走，有免费额度但不是无限免费。具体费率与免费额度各家不同且会调整，以官方最新公告与你 App 内的收费页为准，付款确认页上会明写扣多少。
钱的流向是这样的：
- 付款人一侧：商户扫码付款通常由商户承担成本，所以你看到的是「不另收费」。跨行的个人转账则可能有一笔固定的小额手续费，或在免费笔数／额度用完之后才开始收。
- 商户一侧：商家向收单机构支付一笔商户折扣率（MDR）。QR Ph 的费率水平明显低于刷卡，这也是很多小店宁愿你扫码而不愿刷卡的原因——刷卡有些店会加收一笔，扫码一般不加。
三个实务提醒：第一，别为了省手续费把一笔大额拆成好几笔小额转账，多付费不说还容易触发风控；第二，钱包里的余额提现到银行卡是另一笔费用，和扫码付款是两回事，见 GCash 转账、充值与提现的费用与流程；第三，商家如果对扫码付款加收一笔「手续费」，这是他自己的定价行为，不是系统收的，你可以问也可以选择付现金。
菲律宾商家扫码收款怎么开通？个体小店和摊贩也能用
找一家接入 QR Ph 的收单机构（主流钱包的商户端或任意一家参与银行），提交经营主体登记文件、负责人身份证件和结算账户资料，审核通过后拿到属于你自己的商户收款码，通常一到两周内可以开始收款。门槛比很多人以为的低，个体户和小摊位都有对应产品。
常规要准备的材料（各机构清单略有差异）：
- 经营主体证明：个体户是 DTI 的商号登记，公司是 SEC 注册文件；见 DTI 个体户登记怎么办。
- 市府营业执照（Business Permit）与 BIR 登记，部分机构对小额商户会放宽，见 营业执照年检与续期。
- 负责人有效证件、结算用的银行账户或钱包账户，以及经营场所照片。
还有一条专门给小微业者的路：Paleng-QR Ph 是央行与地方政府合作推动的项目，目标是让菜市场（palengke）摊贩和三轮车司机也能扫码收款，从碧瑶市开始试点后陆续推广到多个地方政府辖区。落地方式是当地政府牵头、指定银行或钱包批量为摊贩开户建码。如果你在菲律宾开的是小店或摊位，先问所在市政府有没有加入这个项目，流程会比自己单独去谈简单得多。
最后一句忠告：别长期拿个人收款码做生意。个人码没有商户对账体系，收入和私人往来混在一起，将来做账、报税、申请贷款或者被查的时候都难解释，见 GCash 商户账户怎么开、和个人账户的区别。
扫了钱扣了对方没收到？先查这三样
先看交易状态是成功、处理中还是失败，再找参考号，然后联系「你自己」这一侧的银行或钱包——发起方机构才有权发起查询，找收款方那家 App 通常无解。
- 状态是「处理中 / pending」：先等。InstaPay 正常是秒到，但在系统繁忙、发薪日、节假日前后可能延后。多数情况下会在当天内落定，要么到账要么退回。
- 状态是「失败 / failed」但钱扣了：属于典型的暂挂后冲正，钱通常会自动退回原账户，时间从几小时到数个工作日不等。超过 App 说明的时限还没退，带参考号报案例编号。
- 状态是「成功」但对方说没收到：先让对方查一遍余额和交易明细（很多人只看首页余额没刷新），再核对你付的是不是同一个收款方。确认无误还是没到，就走机构的正式投诉通道。
要准备的东西固定就那几样：参考号、交易时间、金额、付款与收款账户信息、成功页截图。扫码付款和转账一样不可撤销，付给错的人之后只能靠对方自愿退回或走法律途径，所以确认页那一眼真的要看。账户被限制、交易被拦的情况另见 GCash 账户被冻结怎么办。
扫码骗局：贴纸覆盖、假商户码与陌生人让你扫的码
最常见也最有效的骗术只有一种：把自己的收款码打印成贴纸，盖在商家原本的码上面。顾客照扫，钱进了骗子账户，店家和顾客都要过一阵才发现。防它的办法就一个——确认页上的收款方名字和店名对不上就停手。
其余几类也要认得出来：
- 「你扫这个码就能收到钱」：扫码永远是付出去，不是收进来。要收钱只有对方扫你的码，或者你把账号给对方。凡是让你扫码来「领取退款、领奖金、收货款」的，一律是骗局。
- 扫完要你输 OTP 或 MPIN 到网页上：正常付款只在自家 App 内输 MPIN，绝不会跳到网页让你填验证码。
- 二手交易先扫后发货：对方发来一张伪造的「转账成功」截图。只认自己 App 里的入账记录，不认任何截图。
- 路边帮你操作手机的「热心人」：包括帮你换汇、帮你充值、帮你叫车付款，全部自己动手。
被骗之后第一时间做三件事：在 App 内举报该交易、联系自己的钱包／银行冻结相关操作、到当地警局报案留档。相关的钱财类骗局还有 换钱少给的手法 和 银行卡被盗刷怎么处理。
外国人在菲律宾用扫码支付的现实限制
外国人要用 QR Ph，前提是先有一个本地的钱包或银行账户——扫码是本地清算网络里的动作，境外发行的信用卡、支付宝、微信都无法直接扫菲律宾的 QR Ph 码。这是很多短期来访者最不习惯的一点。
三条现实门槛：
- 本地手机号与实名登记。钱包注册绑定本地号码，而菲律宾的 SIM 卡实名制要求登记有效证件，见 外国人 SIM 卡实名登记怎么办。
- 有效身份证件。护照加签证页通常可用，账户升级到更高等级（更高限额、更多功能）时可能要求更多本地证件，见 外国人在菲律宾有哪些有效证件。
- 账户等级决定额度。没做完实名的钱包，日常小额够用，但商户扫码、较大额转账会受限。
短期来菲律宾出差旅游的替代方案：大商场、连锁餐厅、酒店普遍接受国际信用卡；部分商户接入了支付宝或微信的境外收单，覆盖范围有限且以中国客流集中的商圈为主，见 支付宝、微信在菲律宾能用到什么程度。小店、摊位、三轮车仍然是现金或本地扫码的天下，随身留一点小面额现金是必要的，见 菲币现金怎么带、怎么换。
如果你是来菲律宾长住或开公司，把本地钱包、本地银行账户和商户收款码这三件事一次配齐，日常收付的摩擦会小很多。需要落地协助可以看 易行的落地生活服务。