頭 24 小時：四件必須做的事和四件絕不能做的事
這一天裏你做的每個動作，日後都會被拿來判斷你是「不知情的賣家」還是「知情的過賬人」。必須做的四件事：
- 原樣保留那筆錢。錢還在賬上的，不轉走、不提現、不拆分。已經花掉或轉出的，如實記下去向，不要再做新的轉移。
- 完整保全記錄。交易平台的訂單詳情和訂單號、對方賬號與實名信息頁、你放幣的鏈上記錄、收款的銀行或電子錢包回單、雙方全部聊天，統統導出並備份到另一台設備。
- 核實來聯繫你的人是誰。自稱銀行、警察、調查機構的來電，先掛斷，再通過官方渠道回撥核實。冒充執法人員向「涉案人」要保證金的騙局很常見，辨別方法見 接到自稱警察或使館的電話説你有案子怎麼辦。
- 儘快找執業律師。在去銀行面談、去警局做陳述之前先和律師談一次，哪怕只是一小時的諮詢。
絕不能做的四件事：不要刪聊天、刪訂單、卸載 App，這會被看作銷燬證據；不要私下把錢退給自稱「受害人」或「受害人律師」的人，退款只能通過銀行或辦案機關指定的方式進行，否則你可能既賠了錢又解釋不清；不要讓別人幫你「疏通」「打點」，這是另一種詐騙，也是另一項罪名；不要立刻訂機票離境，突然離開會讓事情看起來更糟，而且問題不會跟着消失。賬户凍結的一般類型與解凍流程，見 菲律賓銀行賬户被凍結怎麼解凍。
為什麼是你：一筆錢是怎麼把賣家捲進去的
最常見的情形是「三方交易」：詐騙方騙受害人把錢直接打進你的賬户，同時以買家身份讓你放幣，你以為完成了一筆正常買賣，實際收到的是受害人的錢。受害人報案後，銀行沿着資金流向追到的第一個名字就是你，於是你的賬户被凍結或被標記，後續甚至連帶到你轉過賬的其他賬户。
鏈條大致是這樣運作的：受害人向銀行或警方投訴 → 收款賬户被採取限制措施 → 銀行要求賬户持有人説明這筆錢的來源和用途 → 情節較重或金額較大時進入調查程序，由相關機構決定是否延長凍結或立案。凍結可能來自銀行的內部風控，也可能來自監管或司法層面的命令，兩者的解除路徑不同，第一步是問清楚是哪一種。
需要正視的是法律環境：菲律賓近年有專門立法，把出借、出售、出租自己的銀行賬户或電子錢包，以及明知或應知是涉詐資金仍協助收轉的行為列為犯罪，也就是通常説的「錢騾」。所以判斷的焦點會落在兩點——你是否知情，以及你是否以此為業。偶爾賣出自己持有的幣、能説清來源的個人，和每天替人過多筆資金、賬户流水與收入明顯不符的人，面對的局面完全不同。
另外，加密貨幣相關服務在菲律賓由中央銀行監管，面向公眾經營兑換業務需要相應登記。個人持有和交易的邊界見 在菲律賓持有和交易加密貨幣合法嗎；場外換幣為什麼容易收到問題資金，見 USDT 換比索的風險，本文不再展開。
銀行來問話：會問什麼、帶什麼、怎麼説
對銀行如實、完整、前後一致地説明，是賬户能否恢復的基礎；任何一處被發現編造，後面説的真話也會被打折扣。銀行通常會問：這筆錢是誰打來的、你們什麼關係、對價是什麼、你交付了什麼、平時賬户的資金來自哪裏、類似交易做過多少次。
準備一份書面説明和一套附件：
- 事件經過：按時間寫清在哪個平台或羣裏認識對方、談的價格和數量、收款時間、放幣時間。
- 交易憑證：平台訂單截圖與導出文件、鏈上交易哈希、你的錢包地址歸屬證明。
- 幣的來源：你賣出的幣是怎麼來的——在哪家平台買入、用什麼錢買的、買入記錄。説不清幣的來源，是這類説明裏最大的漏洞。
- 身份與收入：護照、簽證、ACR 卡、僱傭合同或經營文件，證明你有正當身份和與流水相稱的收入。
- 溝通記錄：與買家的全部對話，尤其是對方催促、要求用他人賬户付款、付款人姓名與買家不一致等細節。
説明時注意三點。第一，付款人姓名與買家不符這件事，如果你當時注意到了卻仍然放幣，要如實講，不要假裝沒看到。第二，不要替別人背書，「對方肯定也是被騙的」這類推測不必説。第三，銀行給你的任何表格、聲明，看懂再簽，看不懂就請對方給時間或找人翻譯。
電子錢包被限制的申訴入口和材料略有不同，見 GCash 賬號被凍結怎麼辦。無論哪種，都要索取並保存銀行或平台出具的書面通知，上面有凍結依據和案件編號，後續所有程序都以它為準。
警察或調查機構找上門：你的權利與配合方式
配合調查和保護自己並不矛盾：你可以如實陳述，同時堅持在律師在場的情況下做正式筆錄。先分清對方來意——是請你作為資金流向上的相關人員協助説明，還是已經把你列為被調查對象。直接問清楚，並請對方出示證件和書面通知。
幾條基本做法：
- 核實身份。記下來人姓名、單位、證件編號，必要時撥打該單位公開的電話確認。真正的辦案人員不會要求你把錢轉到「安全賬户」或交「保證金」。
- 書面通知優先。被要求到場説明的，請對方給書面的通知或傳喚，上面應有案由和聯繫人。
- 律師陪同。在做宣誓陳述或簽署任何筆錄之前，要求有律師在場。這是你的權利，不是對抗。
- 需要翻譯就提出來。不要簽一份你讀不懂的英文或他加祿語文件。
- 通知使領館。被限制人身自由的外國人有權要求通知本國使領館，領事保護能做什麼見 中國公民在菲律賓的領事保護。
關於搜查、帶回警局、交出手機這些具體要求哪些可以拒絕、哪些必須配合，見 菲律賓警察要求搜身或去警局做筆錄怎麼辦。
還有兩點提醒。其一，任何人暗示「給點錢這事就過去了」，都不要接：真的辦案人員這麼做是索賄，假的是詐騙，兩種情況給錢都只會讓你更被動。其二，如果是受害人本人或其親友找上門，保持禮貌、不爭吵、不當場給錢，告訴對方你已經在配合銀行和警方，一切通過正式渠道處理，並把這次接觸記錄下來告訴你的律師。
賬户和那筆錢最後會怎樣：幾種走向與對身份的影響
結果大致有三種走向，取決於證據、金額和你過往的交易模式，沒有人能在一開始就向你保證是哪一種。
- 説明被接受。銀行或辦案機關認定你是不知情的交易對手。涉案那筆錢可能被退回受害人或繼續留置，賬户其餘部分恢復使用，也可能被銀行要求銷户。即使如此，你損失了已放出的幣，這部分只能另行向詐騙方追討，現實中很難。
- 長期凍結、反覆補材料。材料不全或交易頻繁、解釋不夠充分時，凍結會持續較長時間，期間需要按要求補交説明。耐心配合、每次都留書面記錄。
- 被列為調查對象。流水顯示你長期、高頻替不特定的人收轉資金，或有證據表明你知道資金有問題，就可能面臨刑事程序。到這一步必須由律師全程處理。
對外國人的身份影響：賬户被凍結本身不等於簽證出問題；但一旦進入刑事程序，可能出現限制出境的命令，被起訴或定罪還會連帶引發移民層面的後果。持工簽的人還要想清楚另一層：以經營方式長期做換匯換幣，本身就可能超出你簽證允許的活動範圍。
如果你並不是自己做交易，而是把賬户借給朋友、同事或「老闆」收款，性質更嚴重，務必第一時間向律師説明全部事實。被僱主要求用個人賬户過賬的處境，見 老闆讓我做違法的事怎麼拒絕又自保；賬户或證件是被他人冒用的，見 證件被盜用開賬户怎麼辦。
止損之後：別再做的事，以及什麼時候必須找律師
不管這次結果如何，最重要的止損動作是停下來：停止用個人賬户做場外換幣和代人換匯。一次被凍是警告，繼續做下去，下一次就很難再用「不知情」來解釋。幾條具體做法：
- 清點你還有哪些賬户、錢包參與過類似交易，逐一整理記錄備查，不要等它們一個個出事。
- 不再把賬户、錢包、SIM 卡借給任何人，不幫人「走一下賬」。
- 有正當換匯需求的，回到持牌機構和銀行渠道，成本高一點，但出了問題有據可查。
- 通過私人換匯把錢匯回國卻沒到賬的，是另一種處境，見 通過換匯羣匯錢沒到賬怎麼辦。
以下情況不要自己處理，必須由執業律師介入：收到任何書面傳喚或法院文書；警方或調查機構要求你做正式陳述；凍結的是監管或司法命令而非銀行內部措施；金額較大或涉及多筆；你曾把賬户借給他人使用。律師的找法見 在菲律賓怎麼請靠譜律師。
銀行和警方的文件都是英文、不知道情況説明怎麼寫、去面談沒人陪同翻譯？ → 易行中文協助：材料整理、面談陪同翻譯、律師轉介
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