三档预算，对应三种生活
节省档：住马尼拉周边或二线城市的普通公寓，自己做饭为主，公共交通，只买基础医疗保障。适合预算有限、能适应本地生活方式的人。
舒适档：住马卡蒂/BGC 一居室或城郊两居，外食与自炊各半，偶尔用车，配置商业医疗险。这是大多数中国退休人士的实际选择。
优渥档：好地段两居以上、有司机或常用网约车、私立医院高端保险、常规旅行与社交。
三档之间差距最大的不是吃饭，是住宿和医疗——这两项能差好几倍。
住宿：差距最大的一项
影响价格的三个变量：地段、房型、是否带家具。
- 马卡蒂、BGC 这类核心商务区最贵，但生活便利、医疗资源近、华人多
- 往外一圈（Ortigas、Alabang 等）价格明显下来
- 二线城市（宿务、达沃、碧瑶）更低，但医疗和中文服务资源也少
容易漏算的：物业费（association dues）、停车位、水电网。公寓的物业费按面积算，是每月固定支出，签约前一定要问清楚。
吃饭：本地菜便宜，中餐和进口食材贵
吃本地菜、在菜市场买菜，开销不高。但如果坚持吃中餐、买进口食材，成本会明显上去——进口食品在菲律宾是溢价品类。
实际经验是：自炊为主 + 偶尔外食，比全外食省很多；而全吃中餐馆，可能比在国内还贵。
🔴 被低估的第一笔：医疗
这是退休规划里最该重视、也最常被低估的一项。
- PhilHealth 覆盖有限，重大疾病的自付比例可能很高
- 商业医疗险有年龄上限和既往症限制——很多保险产品对高龄投保人不友好，或者把既往病史排除在外
- 私立医院质量好但价格不低，公立便宜但排队与条件是另一回事
关键建议：在身体还好、年龄还没超线的时候就把保险配置好。等真的需要了再买，很可能买不到或者除外责任一大堆。这一点比省房租重要得多。
怎么估算你自己的数
建议这样做：
- 先定住宿档次（这是最大变量），实地看几套再定
- 医疗按最坏情况预留，不要按平时不生病估
- 加上身份维护的年度成本，摊到每月
- 再留 15-20% 的缓冲——汇率波动、突发医疗、回国机票都在这里
不要按短期旅游的花费来推算长住成本，这是最常见的估算错误。
常见问题
到底一个月多少钱能过？
取决于你选哪档生活方式，差距可以到好几倍。建议按本文的五项拆开自己算，特别是住宿和医疗两项先定下来，其余相对可控。
比在国内退休便宜吗？
本地餐饮、家政、部分服务确实便宜；但进口食品、私立医疗、优质住宅并不便宜。整体是否更省，取决于你的生活方式而不是国家。
要不要办 SRRV？
如果打算长期住、不想每年折腾续签，SRRV 值得考虑；如果只打算住一两年，旅游签续签更灵活。可以先做一次免费评估看看你适合哪种。
医疗保险什么时候买最好？
越早越好。年龄和既往症是硬门槛，拖到需要的时候往往买不到合适的产品。
住马尼拉还是二线城市？
看你对医疗资源和中文服务的依赖程度。年纪越大，越建议靠近大医院和华人社区。
汇率波动影响大吗？
如果收入来源是人民币或美元，汇率会实质影响你的实际购买力，做预算时留缓冲很有必要。