發現後第一個小時：先止損
看到一筆你沒借過的借款、或者信用額度被用掉，先做止損，再查原因。
一、改密碼、登出其他設備。在官方應用裏修改登錄密碼和交易密碼，查看已登錄設備列表，把不認識的設備全部登出。如果你已經登不進去，立即通過官方客服熱線要求臨時鎖定賬户。
二、關停借款功能。在應用裏查看是否能關閉或凍結借款和信用額度功能，或者請客服臨時停用，防止對方繼續借。
三、檢查手機號是否還在你手裏。如果你的手機突然沒有信號、收不到短信，可能是號碼被人換卡劫持了，這時要先找運營商恢復號碼，見 手機號被換卡劫持。號碼不收回來，對方可以一直接收驗證碼。
四、在應用內提交報告並拿工單號。通過官方幫助中心説明：某日某時出現一筆你沒有申請的借款或額度使用，金額多少，你要求凍結、調查並撤銷這筆債務。截圖保存工單號。
五、截圖保存全部記錄。借款記錄、資金去向（借出來的錢被轉到哪裏）、登錄記錄、短信通知、你的通話記錄。這些在後面否認借款時都是證據。
弄清楚對方是怎麼進來的
冒用借款通常來自以下幾種情況，弄清是哪一種，決定後面怎麼寫否認、怎麼防再次發生。
驗證碼被騙走。有人冒充平台客服、快遞、或者"中獎"通知，誘導你説出一次性驗證碼或點開鏈接登錄。這是最常見的原因。平台會關注你是否泄露了驗證碼，所以要如實説明當時發生了什麼。
手機號被劫持。對方換卡接管了你的號碼，用短信驗證碼登錄或重置密碼。這種情況下，運營商的換卡記錄是重要證據。
手機或證件丟失。手機被偷、沒鎖屏，或者證件被人拿去在新設備上驗證身份。要提供報警記錄和丟失時間。
熟人操作。家人、伴侶、同事、員工知道你的密碼或拿得到你的手機。這類情況心理上很難面對，但處理邏輯一樣：書面否認、報案，平台會根據登錄設備和資金去向判斷。
如果你確實在不知情的情況下把驗證碼給了別人，不要隱瞞。如實説明被騙經過，比被平台從記錄裏查出矛盾要有利得多。被騙之後的整體止損順序，見 被騙之後怎麼止損。
書面否認借款：寫什麼、附什麼
在應用內報告之外，再提交一份正式的書面否認，通過官方郵箱或客服渠道發給平台，保留髮送記錄。這份文件的作用是明確表態：你沒有申請這筆借款，對這筆債務有異議，要求調查並撤銷。
內容包括：你的姓名、註冊手機號、賬户信息；爭議借款的日期、時間、金額和參考號；你發現的時間和方式；你認為發生了什麼（驗證碼被騙、號碼被劫持、手機丟失、熟人操作）；你已經採取的措施（改密碼、報警、找運營商）；你的請求：凍結這筆債務的催收、調查、撤銷、更正相關的信用記錄。
附件：報警回執或報案記錄、運營商的換卡或停機記錄（如果適用）、丟失手機的報案、截圖、應用內工單號。有些平台會要求一份宣誓聲明，説明這筆借款不是你本人申請或授權的，按平台要求的格式在公證人面前辦理，具體以平台要求為準。
否認要真實。如果這筆借款其實是你借的、只是現在還不上，那不是冒用，而是債務問題，處理方式完全不同，不要用否認來逃避還款，那可能涉及虛假陳述的法律風險。
冒用的借款要不要還？催收怎麼應對
這是最常被問的問題。原則上，你沒有申請、沒有授權、也沒有獲益的借款，你可以依法提出異議，不應該被要求償還。但平台要經過核查才會撤銷，在核查結果出來之前，平台的系統可能照常發送還款提醒，甚至產生逾期記錄。
務實的做法是：第一，書面説明你對這筆借款有異議、已經報案並在平台流程中，請平台在調查期間暫停催收和逾期計算。第二，保留每一次催收通知的記錄。第三，不要完全不理會平台的通知，每次都用書面回覆引用你的工單號和否認文件。
是否先還款再爭取退回，取決於金額大小、平台的處理進展和你的信用需要，這是一個需要權衡的選擇，建議諮詢執業律師後決定。先還款不等於承認債務，但要在付款時書面註明"在異議期間付款，保留追回權利"。
如果催收方式越界，比如騷擾你的通訊錄、公開羞辱、威脅，這些本身就是違規行為，保存證據，向相關監管機構投訴，必要時報警，見 網貸暴力催收怎麼辦。
你的信用記錄如果因為這筆借款受到影響，在平台撤銷債務後，書面要求它向信用信息機構更正記錄，並保留更正確認。
平台不處理：報警、監管投訴與律師
報警最好在第一天就做，而不是等平台拒絕之後。到當地警局做報案記錄，或者向網絡犯罪部門報案，帶上身份證件、截圖、工單號和你的書面陳述。報案記錄是你向平台、監管機構證明自己是受害者的關鍵文件，見 在菲律賓舉報網絡犯罪。
平台在合理時間內不調查、不答覆，或者調查結論明顯不合理，比如只説"交易使用了正確的驗證碼所以有效"而不考慮號碼被劫持等情況，就書面要求平台説明依據，然後升級到菲律賓央行。電子錢包受央行監管，央行的消費者協助渠道會把投訴轉給平台要求答覆，見 銀行錢包不處理投訴怎麼找央行。
如果錢包內的借款產品是由合作的貸款或融資公司提供的，這部分也可能涉及證券交易委員會的監管，投訴時兩條線可以並行，在兩份投訴裏互相註明。
金額較大、冒用者是熟人、或者你需要追究對方責任的，諮詢執業律師，評估刑事報案和民事追討。不要找聲稱能"內部消賬"的中間人，先收費再辦事的，多半是二次詐騙。
以後怎麼防，以及易行能幫什麼
幾件事能擋住大部分冒用：一次性驗證碼永遠不告訴任何人，包括自稱平台客服的人；錢包和手機都設置獨立的強密碼和生物識別鎖；不用的借款和信用功能，在應用裏關閉；開啓所有交易通知；手機號是錢包的命根子，號碼長期保持有效、換號前先在錢包裏更新；不在公共設備上登錄錢包；家人之間也不共享錢包密碼。
錢包裏不放大額餘額，大額資金放在防護更完善的銀行賬户。錢包轉賬、充值提現的基礎操作見 錢包轉賬與充值提現。陌生人轉錢給你又要你退的騙局，見 有人説誤轉錢給你要你退。
易行可以在材料和溝通層面協助：幫你把事件整理成中英文時間線、起草書面否認和給平台、央行的投訴材料、準備宣誓聲明的翻譯、陪同到警局或分行，必要時轉介執業律師。易行是在菲律賓證券交易委員會註冊的諮詢公司（SEC 註冊號 CS202009551），不是銀行、電子錢包或執法機構，不代收、不代還任何款項，也不承諾撤銷結果。需要協助見 落地生活支持。個案請諮詢執業律師，本文不構成法律意見。