收到通知先读懂三件事：截止日、后果、要什么
银行发来"请更新公司资料"的通知，最常见的错误是当成例行邮件放着不管。这类通知通常来自银行的定期客户尽职调查：按反洗钱规则，银行要定期确认客户的身份、所有权结构、经营情况和资金来源仍然真实有效。公司不回应，银行没法证明自己尽到了义务，限制账户往往就是它保护自己的方式。所以收到通知当天，先读懂三件事。
一、截止日期和送达方式。是纸质信函、邮件、网银站内信还是客户经理口头通知？截止日以银行写明的为准，口头通知要请对方补发书面清单。二、逾期后果。通知里通常会写明不更新会怎样：暂停部分交易、只进不出、停用网银，或者进入关户流程。后果越重，越要提前沟通。三、具体要什么。有的银行只要填一张更新表格，有的会附一长串文件清单，还有的会追问具体交易。把清单逐条抄进表格，标出"手上有""要去办""办不出来"三类。
顺带核实通知真伪：通过你自己存的分行电话或客户经理联系方式确认，不要点击邮件里的链接上传文件，也不要把公司文件发到陌生邮箱。冒充银行索要资料是常见的诈骗手法，公司邮箱被冒用的风险见 企业邮箱被冒用转账怎么办。
银行通常要更新的资料：一份对照清单
各家银行要求不同，以你收到的清单为准。下面是常见项目，可以先对照自查，提前发现缺口。
公司登记类：SEC 注册证书与公司章程、最新的 GIS（一般信息表）、市长营业许可、BIR 登记证明。银行最看重的是这些文件是否在有效期内、彼此是否一致。所有权类：股东名册与持股比例，以及最终受益所有人的身份资料。SEC 近年要求公司在 GIS 中申报受益所有人信息，银行通常会拿来比对；如果股权经过境外公司持有，银行会要求一层层说明到自然人。人员类：董事、高管和授权签字人的有效身份文件，外籍人员通常是护照及在菲身份文件，以及最新的签字人授权决议和公司秘书证明。
经营与财务类：最近一期经审计财务报表、业务说明（卖什么、客户是谁、钱从哪里来到哪里去）、主要合同或发票样本、地址证明。交易解释类：如果银行同时追问某几笔交易，需要逐笔提供合同、发票、报关单或付款说明。
自查时特别留意"过期"和"不一致"两个词：许可证过期、签字人护照过期、GIS 上的董事与实际不符、公司地址变了没更新——这几项是补件被退回的主要原因。对公账户为什么会被银行清退，以及银行最在意什么，见 公司账户被银行关闭怎么办。
最难补的几项：卡在哪、怎么解
大多数公司卡住，不是因为文件太多，而是有一两项"办不出来"。下面是最常见的几种。
GIS 与实际不符。董事、高管或股东早就变了，却一直没向 SEC 申报。银行拿到的 GIS 和你给的决议对不上，就会要求先更新。解决办法是先向 SEC 补报变更，再交银行；不要为了应付银行临时做一份与 SEC 档案不一致的文件。变更流程见 SEC 变更公司资料怎么办；如果是公司秘书失联导致 GIS 没人签，见 公司秘书或司库联系不上怎么办。
年报或审计报表没交。银行要最近一期经审计财务报表，而公司根本没做或没交 SEC。这时如实告诉银行当前进度，提供会计师出具的进度说明，同时尽快补做；迟交的后果见 年报逾期的后果。受益所有人在境外、资料难取得。境外股东或最终受益人的身份文件可能需要公证和认证，耗时较长，要尽早启动，并先把能提供的部分交给银行。
签字人已经离开。如果更新资料时发现授权签字人早就离职或离境，变更签字人要和资料更新一起办，否则银行无法接受任何签署文件，处理顺序见 银行签字人离职、账户动不了怎么办。业务说不清。经营范围变了、收款模式变了、出现大额第三方代付——这些都需要书面解释和支撑单据，越早主动说明越好。
来不及怎么办：截止日前的沟通方法
来不及不可怕，沉默才可怕。银行处理定期复核时，通常更在意客户是否在配合，而不是是否一次交齐。截止日前主动沟通，往往能换来时间。
具体做法：第一，在截止日之前，以书面形式（邮件即可，抄送客户经理）回复银行，列出已经备齐的文件、正在办理的文件和预计完成时间，说明原因（例如"GIS 更新已向 SEC 提交，预计取得后补交"）。第二，把已经齐的先交，不要等全部办完再一起交——分批提交本身就是配合的证据。第三，请银行书面确认是否给予宽限、宽限期内账户是否维持正常使用。
如果银行仍决定先限制部分功能，问清楚限制的范围和解除条件，并同步启动备用账户安排，确保工资、税款和关键供应商付款不受影响。备用账户的开立见 菲律宾企业银行开户全指南。
两件事绝对不要做：不要伪造、改动或"借用"文件（例如拿别家公司的报表、用过期许可证改日期），一旦被发现，后果远比延期严重，可能直接触发关户和可疑交易报告；不要让中介承诺"打点银行"，银行内部的合规审核不是靠关系能解决的，这类说法本身就是风险信号。
已经被限制了：怎么恢复，什么时候该换行
如果已经错过截止日、账户被限制，处理顺序是：先问清楚，再补齐，最后评估要不要换行。
先问清楚。限制具体是什么——只限出不限进？网银停用但柜台可办？还是全部冻结？解除需要哪些文件、由哪个部门审核、补齐后多久复核。请客户经理书面列出。要注意分清这是银行自己的风控限制，还是法院、反洗钱机构或税务机关的冻结、扣押措施，后者完全是另一套解法，见 菲律宾企业账户冻结与扣押全解。
再补齐。按清单一次交齐，附一页说明，逐项对应银行的要求，并说明此前延误的原因和以后的改进（比如已指定专人负责银行资料更新）。这比只丢一堆文件更容易被审核通过。
评估换行。如果银行在资料补齐后仍决定终止客户关系，或者限制长期不解除，就要把重点放在资金和支付的平稳迁移上：确认余额取回方式、处理在途支票与自动扣款、通知客户更改收款账户。整个迁移的优先顺序，见 公司账户被银行关闭怎么办。换行之后，新银行同样会做尽职调查，这次的资料整理正好用得上。
以后怎么少被卡，以及易行能做什么
银行的定期复核不会消失，只能让它变得轻松。第一，建一个"银行资料包"：SEC 证书、章程、最新 GIS、许可证、BIR 证明、签字人决议和身份文件、最新审计报表、业务说明，按年度更新，银行一要就能给。第二，SEC 与银行同步：董事、股东、签字人、地址任何一项变化，SEC 申报完成后同步通知银行，不要等银行来查。第三，盯住有效期：许可证、护照、在菲身份文件、授权决议，提前一个周期提醒续办。第四，指定专人负责回应银行来函，避免"以为别人回了"。
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