菲律宾客户 资信调查怎么做：四层核查顺序
直接答案：按「法人存在 → 财务能力 → 市场口碑 → 结算结构」四层往下查，前三层任何一层不过关就不给账期，第四层负责万一看走眼时还能收回钱。四层加起来通常一到两周能跑完，成本远低于一笔坏账。
为什么必须分层？因为这四层回答的是完全不同的问题：第一层问「他是谁」，第二层问「他有多大」，第三层问「他过去怎么对待供应商」，第四层问「他不付钱时我手上还剩什么」。很多人只做了第一层——在网上搜到公司名字、看到官网和展会照片，就当尽调做完了。公司真实存在与公司会按时付钱之间，隔着整整三层。
还有一个心态问题要先纠正：在菲律宾，正规经营的公司对提供登记文件毫无心理障碍，因为这是投标、贷款、开公司户口时都要交的常规材料。你开口要资料并不会得罪客户，对方抗拒才是需要警惕的信号。
第一层：菲律宾客户 信用的起点是确认公司真实存在
第一层只回答一个问题：这家公司在法律上真的存在，而且今天仍处于有效状态。先问清对方是哪种主体，因为查法完全不同：
- 公司（Corporation，名字带 Inc. 或 Corp.）：登记在 SEC。核对公司全称、SEC 登记号、成立日期和现行状态。
- 合伙（Partnership）：同样登记在 SEC。
- 独资商号（Sole Proprietorship）：只有 DTI 的商号登记，背后是一个自然人，没有独立财产隔离——好处是欠钱可以直接找本人，坏处是你查不到任何审计报表。
再额外核三样：市政府与巴朗盖的营业执照（Mayor's Permit、Barangay Clearance）是否在有效期内、BIR 税务登记证（Form 2303）、以及对方能不能开正规收据。第三样最能说明问题——连合规的 Official Receipt 都开不出来的客户，税务上通常已经不干净。SEC 的查询入口和调档步骤，见 菲律宾 SEC 公司查询怎么做。
一个常被忽略的红灯：SEC 会对长期不报送年度报表的公司暂停或撤销登记。名字查得到、状态却显示已撤销或暂停，说明这家公司至少好几年没做过合规动作，别指望它有能力应付一场货款纠纷。
第二层：菲律宾公司 有没有钱？看 GIS 和审计报表的三组数
菲律宾公司 有没有钱，最硬的证据是它自己报给 SEC 的两份文件：GIS 和 AFS。GIS（一般信息表）告诉你股东、董事、实缴资本和注册地址；AFS（经审计的财务报表）告诉你规模与偿付能力。两份都能通过 SEC 的付费调档通道申请，按份收费，价目与出件时间以 SEC 官网现行公告为准。
拿到 AFS 之后，先看这三组数，比通篇读完有效得多：
- 实缴资本与净资产。菲律宾中小公司注册资本普遍很小、实缴更小。如果净资产还不到你这一单货款的量级，等于让一个比订单还小的壳来担保你的应收。
- 流动比率（流动资产 ÷ 流动负债）。低于 1 意味着短期资产不够偿付短期负债，你的账期会排在它的银行、房东和员工工资后面。
- 应付账款与短期借款的走势。连续两年明显上升而收入没同步增长，通常说明它正靠拖供应商的钱周转——下一个被拖的很可能就是你。
两条重要提醒：菲律宾中小企业的报表为节税而低报收入的情况相当普遍，所以报表好看不一定真好，报表难看却往往是真难看；另外AFS 有滞后，你今年看到的多半是上一财年的数字。因此第二层只能定「量级」，定不了「今天账上还剩多少现金」。
第三层：菲律宾 赊账 风险要靠活人核实——同行、银行与实地
第三层去问活人。它比财务报表更接近当下的真相，而且几乎不花钱。做四件事：
- 要 3 个贸易参考（trade references）。请客户提供另外 3 家已经给它账期的供应商，直接打电话问：约定账期多少天、实际平均多少天回款、有没有跳过票。愿不愿意给这份名单，本身就是一次测试。
- 要银行资信证明（bank certification）。由对方开户行出具，说明账户存续时间与往来情况。它不透露余额，但能证明这家公司在银行体系里不是新面孔。
- 问行业圈。菲律宾的行业圈子很小，华商圈尤其如此。在同一条产业链上找两三个同行打听「这家给不给钱」，往往比任何付费报告都快、都准。
- 实地看一眼。去注册地址和仓库、门店实地走一趟：有没有货、有没有人、场地是租是买、租金量级如何。实地走访的看法与清单同样适用于看客户。
如果这家客户还打算做你的独家代理或合资对象，尽调深度要再上一个台阶，见 怎么摸清一个菲律宾本地合作方的底。付费的商业征信报告也存在——本地与国际征信机构在菲律宾都有服务，但对中小买家覆盖有限，价格与覆盖范围以各家现行报价为准，不要指望一份报告替代前面三层。
菲律宾 账期 风险怎么控：把客户分四档，额度与账期分级给
账期风险的控制方法不是「给或不给」，而是分级：按核查结果把客户分成四档，每一档对应一个赊销上限和一个账期长度。下面这套逻辑可以直接抄进销售政策：
- A 档——SEC 状态正常、AFS 净资产远大于单笔订单、3 个贸易参考全部正面。可给较长账期，赊销上限设在「单月订单额」的量级，超出部分仍需预付。
- B 档——资料齐但报表偏弱，或参考只拿到 1 至 2 个。账期缩短一档，赊销上限压到 A 档的一半，并要求前两单先款后货，建立付款记录后再放。
- C 档——独资商号、成立不满两年、或调不到 AFS。只做预付或货到付款（COD），不给账期。
- D 档——SEC 状态异常、拒绝提供任何参考、或已经有过一次逾期。不合作。
三条纪律比分档本身更重要：账期起算日写死在合同里（从提单日还是签收日起算，差十几天）；赊销上限是硬额度，超了系统就停货，不交给业务员临场判断；每 6 个月复核一次分档。菲律宾客户的现金流季节性很强——圣诞前备货、开学季、雨季施工停摆——额度要按季度看，别按年看。
危险信号清单：出现这几条就别放账
下面任何两条同时出现，就把这个客户降到只做预付。
- 报价阶段对价格完全不还价，却在付款条件上反复砍——真实意图是拿账期，不是拿货。
- 要求把货发到第三方地址，或收货公司与签合同的公司不是同一家。
- 用私人账户而非公司账户付款，或主动提出用加密货币结算。菲律宾的 USDT 场外交易水很深，见 USDT 换比索的场外风险。
- 用远期支票（post-dated check）代替电汇。支票在菲律宾很常见，但一旦跳票，追偿要另走一套程序，时间成本很高。
- 第一单就要大额、要账期、还要独家代理权。
- 联系人频繁更换、公司邮箱是免费邮箱、注册地址是虚拟办公室。
- 你一提要 SEC 文件或贸易参考，对方就说「我们做生意讲的是信任」。
最后一条最值得记住。抗拒提供常规登记文件，本身就是最强的信息。另外提醒一句：交易过程中如果对方突然改口说银行账号变了、要求汇到新账户，几乎都是邮箱被入侵的商务诈骗（BEC），务必打电话用旧号码回拨确认，不要在邮件里确认。
比尽调更能救命的：把风险写进结算结构
即使三层核查全绿，也要用结算结构把敞口压到你亏得起的范围。四件事按性价比排序：
- 阶梯付款。预付一部分 + 见提单副本付一部分 + 尾款走账期，把纯信用敞口压到总额的一小部分，比一次性谈「给不给账期」有效得多。
- 用信用证或跟单托收替代赤裸账期。金额大时走 L/C 或 D/P，银行手续费远低于坏账损失。跨境收付通道的选择见 中菲之间怎么付款更稳。
- 所有权保留 + 个人担保。合同写明货款付清前货物所有权不转移；额度较大时要求股东出具个人担保（personal guarantee）——这一条能让独资商号或小公司背后的自然人跑不掉。
- 投出口信用保险。中国出口企业可通过中国出口信用保险公司的短期出口信用险把买方违约风险转出去，保费换的是确定性，承保条件与费率以现行政策为准。
合同文本本身也要能在菲律宾用得上：争议解决条款、送达地址、语言版本任何一处写错，真打起来会先卡在程序上，见 中菲合同纠纷怎么打。如果你要做的是整套进入菲律宾市场的客户筛选与风控设计，也可以让易行的市场进入顾问帮你把流程和文本一次搭好。
已经放账了、钱没到怎么办：第一周就要动
货已经发了、钱还没到，正确做法是逾期第一周就启动，不要拖到第三个月。逾期第 7 天发对账单和正式催款函，第 30 天升级到律师催告函（Demand Letter），再不行才是巴朗盖调解或小额诉讼——完整时间表见 菲律宾客户不付款怎么办。
同时做三件事：立刻停止后续发货，继续发等于把亏损翻倍；把所有沟通转成书面，正式邮件和纸质函件的证据力远高于聊天记录；打听对方是否还有其他债权人在追，如果同行也在催，你排得越靠后拿到的越少。
金额不大时，小额诉讼是菲律宾少数不需要请律师、流程较快的通道，适用金额上限由最高法院规则规定并会不时调整，以现行规则为准，做法见 菲律宾小额诉讼怎么走。最后一条经验：坏账真正的成本不是这一单，而是它教会业务团队「不查也没事」——出过一次事，就把分档制度补起来，而不是只骂一次业务员。