先看保函是哪一种：见索即付和担保型，处境完全不同
保函的类型决定了业主兑付有多容易、你能拦住的机会有多大，所以动作之前先把保函原文读清楚。大体有两类。一类是由银行开出的保函或备用信用证，常写成业主书面提出索赔、声明承包商违约即可付款，出函方不审查违约是否真实成立，通常称为见索即付型。另一类是由保险公司或担保公司开出的担保保函，通常要求业主证明承包商确实违约，担保公司会调查、要求双方提供材料，有时还可以选择代为完成工程而不是直接付钱。
读保函时重点看：索赔需要满足的条件和形式、索赔必须提交的期限和保函到期日、担保金额是否随工程进度递减、出函方在付款前是否要通知你。很多保函还约定了索赔必须附带的文件，业主的索赔形式不符合要求，出函方可以拒付。
别忘了你自己签过的东西：开保函时公司通常和出函方签了反担保或补偿协议，有时股东或董事还个人签了担保。保函被兑付后，出函方就会依据这些文件向公司甚至个人追偿。把这份协议也找出来，一起交给律师。
头两天：通知出函方、书面回应业主、保全证据
头两天要同时做三件事：通知出函方你对索赔有异议，书面回应业主的违约指控，把能证明你没有违约的证据全部保全。通知出函方：说明你已收到索赔通知、认为业主指称的违约不成立或存在争议，请出函方在付款前给你陈述的机会并提供业主的索赔文件副本。担保型保函的出函方通常会听取承包商的意见；见索即付型未必，但书面异议仍然要发，为日后主张留底。
回应业主：逐条对应业主指称的违约事实，例如工期延误、质量问题、擅自停工，给出你的说明和证据，比如延误是由业主变更、付款拖延、图纸迟交或不可抗力造成的。如果你之前按合同发过延期申请或不可抗力通知，这时就是最有力的证据，相关做法见 不可抗力通知怎么发。
保全证据：施工日志、会议纪要、往来函件、变更指令、进度款申请与付款记录、现场照片和监理确认文件，全部复制归档。业主常常在兑付保函的同时停止付款或接管现场，证据在现场的，先拿出来。
能不能拦住兑付：谈判、出函方审查与法院途径
拦住兑付的现实途径有三条：和业主谈、在出函方审查环节提出异议、由律师评估是否向法院申请暂时制止兑付，三条路往往同时走。和业主谈：很多兑付通知其实是施压手段，业主真正想要的是你加快进度、补救质量问题或在某个争议上让步。如果能提出具体的补救方案和时间表，换取业主撤回或暂缓索赔，通常是成本最低的结果，达成的一致务必落在书面上。
出函方审查：担保型保函下，你提交的证据和陈述会直接影响担保公司是否付款、付多少。见索即付型保函下，出函方原则上只审查索赔形式，除非存在明显欺诈等例外情形，出函方的空间很小。
法院途径：是否可以向法院申请临时措施暂时制止兑付，取决于保函的性质、合同的争议解决条款、是否有充分证据证明索赔明显不当，以及时间是否来得及。这是高度个案的判断，必须由律师决定，不要自己去法院或出函方「闹」。合同如果约定了仲裁，争议的主体部分通常要走仲裁，几种途径的比较见 合同纠纷怎么解决。
保函已经被兑付：追偿、反索赔与现金流
如果保函已经付出去，接下来有两条线同时处理：出函方向你追偿，以及你向业主主张不当兑付的返还和损失。出函方追偿：依据反担保或补偿协议，出函方会要求公司偿还已付金额，有时还包括相关费用。先核对出函方是否按保函条件付款、业主的索赔是否符合形式要求；如果出函方在不符合条件的情况下付了款，你可能有抗辩空间，交给律师判断。在此基础上，与出函方协商还款安排，避免被直接追到股东个人。
向业主主张：如果业主的违约指控不成立，被兑付的金额可以作为你的索赔的一部分，和被拖欠的工程款、保留金、业主违约造成的损失一起，通过合同约定的仲裁或诉讼途径主张。这通常需要时间，证据越完整，结果越可预期。
现金流：保函被兑付往往伴随业主停付、接管现场，公司现金流会受到双重冲击。尽早评估在建的其他项目、分包和供应商的付款安排，必要时与银行沟通融资，不要等到工资发不出来才处理。
业主同时要接管现场或终止合同时
兑付保函常常和业主终止合同、接管现场一起出现，这时要把现场交接做成有记录、有清点、有确认的程序，而不是一走了之或者拒不撤场。先看合同的终止条款：业主终止合同需要满足什么条件、要提前多久书面通知、你有没有补救期。如果业主没有按合同程序终止，这本身就是你日后主张的依据，但现场层面仍然要冷静处理，不要强占或对抗。
撤场时做三件事：与业主代表和监理一起对已完工程量、现场材料和设备做联合清点并签字确认；拍照录像记录交接时的现场状态；你自有的设备和未安装的材料列清单，约定取回方式。这些记录决定了日后结算时你的工程量和损失能不能被认可。
分包和供应商也要通知。他们的合同多数是和你签的，业主终止并不自动终止你和分包之间的合同，处理不当会让你两头被索赔。按各自合同发出通知、核对已完成的工作、协商结算方式。工地上如有劳工安全事项未了，也要一并交接清楚。牌照或资质问题引发的终止，见 承包商牌照过期或类别不符怎么办。
下一个项目怎么签保函，以及易行能做什么
下一次开保函之前，把三件事谈进合同和保函条款：兑付的前提条件、兑付前的通知和陈述机会、担保金额随进度递减。能争取担保型保函就不要轻易接受见索即付型；必须接受见索即付的，也要在主合同里约定业主在索赔前必须先书面通知违约并给出补救期。保函到期日和工程实际进度要对得上，避免工程延期后保函被要求延长，业主借延期之机施压。
内部管理上，把每一份保函的金额、到期日、出函方、对应项目和反担保文件列成一张表，由专人跟踪；项目出现争议苗头时，第一时间检查对应保函的条件。建筑承包的整体风险地图见 建筑工程承包的常见经营风险。
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