第一步：把口頭借款補成對方承認的書面債務
追債能走多遠，取決於你能不能證明三件事：錢給了、是借不是送、約定過要還。趁關係還沒破裂，用一條平和的消息讓對方自己把這三點寫出來，比事後任何手段都有用。
- 發一條確認消息。用對方看得懂的語言（英語或他加祿語），不帶情緒地寫：某月某日借給你多少，你説過某日還，現在想跟你確認一下還款安排。對方只要回一句「是的，我會還」，就是承認。
- 請對方簽一份簡單的還款承諾書（promissory note）。寫明雙方全名、金額、借款日期、還款日期或分期安排、簽名和日期。能附上對方有效證件的複印件更好。金額較大的可以做公證，做法見 菲律賓公證怎麼辦。
- 整理付款憑證。銀行或電子錢包的轉賬記錄最好；給的是現金，就找當時的聊天、在場的人、取款記錄來佐證。
- 記下對方的身份信息。全名（與證件一致）、現住址、老家省份、工作單位。菲律賓人常用暱稱，你很可能並不知道對方證件上的名字，而起訴和調解都需要它。
- 之後的還款一律走可追溯的方式並記賬，每還一筆發一條消息確認餘額。
如果對方連確認消息都不回或者否認，不要爭吵，把這段對話原樣保存。不要為了「留證」去偷錄、冒充他人套話或翻對方手機，這些做法本身可能違法。
借給員工、司機、保姆：工資不是你想扣就能扣
借給自己僱的人，最常見的錯誤是「反正我發工資，直接扣就行」。在菲律賓，僱主從工資中扣款受到嚴格限制，一般需要員工書面同意，並且不能把人扣到拿不到基本生活所需；擅自扣發、扣押證件或銀行卡，會讓你從債權人變成勞動投訴的被告。
- 補一份書面扣款授權。寫明借款總額、每個發薪週期扣多少、扣到哪天為止，員工簽字並各留一份。沒有這份東西就不要扣。制度怎麼定見 員工預支與借支的合法邊界。
- 每期扣多少要合理。具體上限以勞工法規和主管部門當期規定為準，原則是不能使實發低於法定標準。家傭適用專門的家政工人法律，對扣款和借款有更嚴格的限制，見 家政工人法律下僱主的義務。
- 不要扣證件、ATM 卡、手機。無論對方欠多少，這都不合法。
- 員工離職時。欠款能否從最後一筆結算（final pay）中抵扣，取決於有沒有書面授權和金額是否清楚。沒有授權而硬扣，對方去勞工部門投訴，你大概率要先把錢補發。
- 人不辭而別。先按 保姆突然不來了怎麼辦處理鑰匙和財物安全，再考慮追債；很多時候金額不值得追到外省。
誠實地説，借給下屬的錢回收率不高，而且僱傭關係讓你處在權力更大的一方，法律和調解機構天然更照顧對方。比追更重要的是止損：停止追加借款，把之後的幫助改成制度內的預支。
借給戀人、伴侶或對方家人：先分清是借還是送
感情裏的錢最難追，難點不在法律而在證明。戀愛期間的轉賬，如果沒有任何「這是借的」的痕跡，很容易被認定為贈與或共同生活開銷；能追的通常只是那些有明確借款表示的大額款項。
- 逐筆分類。把轉賬列成表：哪些是日常花銷和禮物（基本不用想），哪些是對方明確説「借我、以後還」的（買車、開店、家人住院、還債）。只追後一類。
- 找出「借」的證據。對方當時怎麼開口、有沒有説過還款時間、事後有沒有承認。沒有的話，按上一節的辦法補一條確認消息。
- 錢是給對方家人的。借款人是誰就向誰主張。通過戀人轉交給其父母兄弟的錢，要弄清楚當時是誰向你借的。關於對方家庭持續要錢的邊界，見 菲籍配偶的家人不停要錢怎麼辦。
- 已經結婚的。夫妻之間的錢涉及婚姻財產製度，不能簡單按借款處理，需要律師判斷。
有幾件事絕對不要做，哪怕你非常生氣：不要威脅公開私密照片、聊天記錄或對方的隱私；不要威脅向其僱主、家人、教會「揭發」；不要以舉報、報復相要挾。這些行為在菲律賓可能構成嚴重的刑事犯罪，後果遠遠超過你想追回的那筆錢，而且會直接影響你的居留身份。分手後的往來怎麼處理見 分手後的糾纏與騷擾。
理解一點文化背景也有幫助：在本地的人情觀念裏，親密關係中經濟條件好的一方出錢常被視為理所當然，對方未必覺得那是「債」。這不改變法律判斷，但能解釋為什麼對方的反應和你預期的不一樣，見 讀懂 hiya 與 utang na loob。
正式途徑：書面催告、barangay 調解、小額法庭
私下溝通無效後，菲律賓給普通人的路其實很清楚，而且不貴。順序是書面催告、社區調解、小額法庭；對個人之間的小額借款，這三步通常不需要律師出庭。
- 書面催告。寫明金額、依據、還款期限和逾期後你將採取的步驟，用能證明送達的方式發出。可以自己寫，也可以請律師發函，區別見 律師函有什麼用。
- Barangay 調解。雙方都是個人且住在同一市鎮的，起訴前一般必須先到社區調解，通常在被申請人居住的 barangay 提出。調解成功會形成和解書，具有約束力；調解不成會出具證明，憑它才能去法院。流程見 barangay 調解制度。
- 小額法庭。程序簡化、不需要律師出庭，適合金額在受理上限內的金錢請求，上限以最高法院當期規則為準。你需要對方的全名和可送達的地址。具體怎麼做見 小額法庭怎麼用。
- 贏了之後的執行。判決不等於拿到錢。對方沒有固定工作和財產時，執行可能落空，現實情況見 贏了官司拿不到錢怎麼辦。
外國人可以作為申請人使用這些程序，帶上護照或 ACR I-Card。語言不通可以帶翻譯陪同。對方如果給過你遠期支票作為還款而支票跳票，那是另一條更有力的路，見 收到的支票跳票了怎麼追。
開始之前算一筆賬：金額、你要花的時間和交通、對方的償付能力。有時候在調解裏接受一個打折但能立刻兑現的方案，比贏一紙拿不到錢的判決更實際。
會讓你自己變成被告的五種催債方式
在國內習以為常的催債辦法，放到菲律賓有不少是違法的。下面五種最常見，後果包括被對方反告、被社區記錄在案，甚至影響簽證。
- 公開曝光。在 Facebook、社區羣、公司羣裏發對方照片和「欠債不還」。即使內容屬實，也可能構成網絡誹謗，見 誹謗與網絡誹謗。
- 聯繫對方的僱主、親屬、鄰居施壓。向第三方披露債務情況可能侵犯隱私，也常被認定為騷擾。
- 扣物抵債。拿走對方的手機、摩托車、證件，或換鎖不讓對方取回個人物品。沒有法院命令的自力扣押可能構成犯罪。
- 找人「上門談」。僱人去對方家裏或單位，無論對方欠多少，一旦有威脅、推搡或限制對方離開，性質立刻改變。
- 以舉報相威脅。説「不還錢就去報警／舉報你」而對方並未犯罪，可能被認定為脅迫或勒索。反過來，如果是對方用舉報移民局之類的話威脅你來逃債，見 被敲詐勒索怎麼應對。
作為外國人還要多考慮一層：你在本地的任何刑事投訴記錄，都可能在續簽、換簽時被問到。一筆借款不值得搭上居留身份。情緒上來的時候，把想發的話先寫在備忘錄裏，隔一天再決定發不發。
如果對方反過來聲稱是你欠他錢、或者拿出你簽過的文件，立刻停止私下溝通，把所有材料交給律師。自己作為債務人被追討時的處境，可以參考 開出的支票跳票被催告怎麼辦。
止損、下次怎麼借，以及易行能幫上的部分
很多人真正的損失不是第一筆，而是為了「讓他有能力還我」又借出去的第二筆、第三筆。在舊債有書面確認和實際還款之前，不要追加任何借款，也不要替對方擔保。替人做貸款擔保的後果見 做了擔保人被追債怎麼辦。
以後還是會有人開口，給自己定幾條規矩：
- 只借丟了也不心疼的金額，並且在心裏當作可能收不回。
- 超過這個數就要書面。還款承諾書加證件複印件，是最低要求。
- 轉賬不給現金，備註裏寫明「loan」。
- 員工一律走公司的預支制度，不走私人借款。
- 感情裏的大額支出，事先説清楚是送還是借，並留下文字。
- 生意上的墊款寫進合同，不要混在私人往來裏。
易行是在菲律賓證監會註冊的諮詢公司（SEC 註冊號 CS202009551），持有移民局認證（BI Accreditation No. CA-202624381-1，有效至 2027-06-30）、勞工部 DOLE 認證與退休署 PRA 認證。我們不是律師事務所或催收機構，不代人討債，也無法保證任何追討結果。可以協助的是：把聊天記錄和轉賬憑證整理成中英文時間線、準備還款承諾書和催告信的草稿與翻譯、陪同前往 barangay 或小額法庭做溝通協助、辦理文件公證；僱主客户則可以由我們協助把員工借支、扣款授權做成合規的制度。可以看 易行的落地生活支持。
個案請諮詢執業律師，本文不構成法律意見。