第一步：把口头借款补成对方承认的书面债务
追债能走多远，取决于你能不能证明三件事：钱给了、是借不是送、约定过要还。趁关系还没破裂，用一条平和的消息让对方自己把这三点写出来，比事后任何手段都有用。
- 发一条确认消息。用对方看得懂的语言（英语或他加禄语），不带情绪地写：某月某日借给你多少，你说过某日还，现在想跟你确认一下还款安排。对方只要回一句「是的，我会还」，就是承认。
- 请对方签一份简单的还款承诺书（promissory note）。写明双方全名、金额、借款日期、还款日期或分期安排、签名和日期。能附上对方有效证件的复印件更好。金额较大的可以做公证，做法见 菲律宾公证怎么办。
- 整理付款凭证。银行或电子钱包的转账记录最好；给的是现金，就找当时的聊天、在场的人、取款记录来佐证。
- 记下对方的身份信息。全名（与证件一致）、现住址、老家省份、工作单位。菲律宾人常用昵称，你很可能并不知道对方证件上的名字，而起诉和调解都需要它。
- 之后的还款一律走可追溯的方式并记账，每还一笔发一条消息确认余额。
如果对方连确认消息都不回或者否认，不要争吵，把这段对话原样保存。不要为了「留证」去偷录、冒充他人套话或翻对方手机，这些做法本身可能违法。
借给员工、司机、保姆：工资不是你想扣就能扣
借给自己雇的人，最常见的错误是「反正我发工资，直接扣就行」。在菲律宾，雇主从工资中扣款受到严格限制，一般需要员工书面同意，并且不能把人扣到拿不到基本生活所需；擅自扣发、扣押证件或银行卡，会让你从债权人变成劳动投诉的被告。
- 补一份书面扣款授权。写明借款总额、每个发薪周期扣多少、扣到哪天为止，员工签字并各留一份。没有这份东西就不要扣。制度怎么定见 员工预支与借支的合法边界。
- 每期扣多少要合理。具体上限以劳工法规和主管部门当期规定为准，原则是不能使实发低于法定标准。家佣适用专门的家政工人法律，对扣款和借款有更严格的限制，见 家政工人法律下雇主的义务。
- 不要扣证件、ATM 卡、手机。无论对方欠多少，这都不合法。
- 员工离职时。欠款能否从最后一笔结算（final pay）中抵扣，取决于有没有书面授权和金额是否清楚。没有授权而硬扣，对方去劳工部门投诉，你大概率要先把钱补发。
- 人不辞而别。先按 保姆突然不来了怎么办处理钥匙和财物安全，再考虑追债；很多时候金额不值得追到外省。
诚实地说，借给下属的钱回收率不高，而且雇佣关系让你处在权力更大的一方，法律和调解机构天然更照顾对方。比追更重要的是止损：停止追加借款，把之后的帮助改成制度内的预支。
借给恋人、伴侣或对方家人：先分清是借还是送
感情里的钱最难追，难点不在法律而在证明。恋爱期间的转账，如果没有任何「这是借的」的痕迹，很容易被认定为赠与或共同生活开销；能追的通常只是那些有明确借款表示的大额款项。
- 逐笔分类。把转账列成表：哪些是日常花销和礼物（基本不用想），哪些是对方明确说「借我、以后还」的（买车、开店、家人住院、还债）。只追后一类。
- 找出「借」的证据。对方当时怎么开口、有没有说过还款时间、事后有没有承认。没有的话，按上一节的办法补一条确认消息。
- 钱是给对方家人的。借款人是谁就向谁主张。通过恋人转交给其父母兄弟的钱，要弄清楚当时是谁向你借的。关于对方家庭持续要钱的边界，见 菲籍配偶的家人不停要钱怎么办。
- 已经结婚的。夫妻之间的钱涉及婚姻财产制度，不能简单按借款处理，需要律师判断。
有几件事绝对不要做，哪怕你非常生气：不要威胁公开私密照片、聊天记录或对方的隐私；不要威胁向其雇主、家人、教会「揭发」；不要以举报、报复相要挟。这些行为在菲律宾可能构成严重的刑事犯罪，后果远远超过你想追回的那笔钱，而且会直接影响你的居留身份。分手后的往来怎么处理见 分手后的纠缠与骚扰。
理解一点文化背景也有帮助：在本地的人情观念里，亲密关系中经济条件好的一方出钱常被视为理所当然，对方未必觉得那是「债」。这不改变法律判断，但能解释为什么对方的反应和你预期的不一样，见 读懂 hiya 与 utang na loob。
正式途径：书面催告、barangay 调解、小额法庭
私下沟通无效后，菲律宾给普通人的路其实很清楚，而且不贵。顺序是书面催告、社区调解、小额法庭；对个人之间的小额借款，这三步通常不需要律师出庭。
- 书面催告。写明金额、依据、还款期限和逾期后你将采取的步骤，用能证明送达的方式发出。可以自己写，也可以请律师发函，区别见 律师函有什么用。
- Barangay 调解。双方都是个人且住在同一市镇的，起诉前一般必须先到社区调解，通常在被申请人居住的 barangay 提出。调解成功会形成和解书，具有约束力；调解不成会出具证明，凭它才能去法院。流程见 barangay 调解制度。
- 小额法庭。程序简化、不需要律师出庭，适合金额在受理上限内的金钱请求，上限以最高法院当期规则为准。你需要对方的全名和可送达的地址。具体怎么做见 小额法庭怎么用。
- 赢了之后的执行。判决不等于拿到钱。对方没有固定工作和财产时，执行可能落空，现实情况见 赢了官司拿不到钱怎么办。
外国人可以作为申请人使用这些程序，带上护照或 ACR I-Card。语言不通可以带翻译陪同。对方如果给过你远期支票作为还款而支票跳票，那是另一条更有力的路，见 收到的支票跳票了怎么追。
开始之前算一笔账：金额、你要花的时间和交通、对方的偿付能力。有时候在调解里接受一个打折但能立刻兑现的方案，比赢一纸拿不到钱的判决更实际。
会让你自己变成被告的五种催债方式
在国内习以为常的催债办法，放到菲律宾有不少是违法的。下面五种最常见，后果包括被对方反告、被社区记录在案，甚至影响签证。
- 公开曝光。在 Facebook、社区群、公司群里发对方照片和「欠债不还」。即使内容属实，也可能构成网络诽谤，见 诽谤与网络诽谤。
- 联系对方的雇主、亲属、邻居施压。向第三方披露债务情况可能侵犯隐私，也常被认定为骚扰。
- 扣物抵债。拿走对方的手机、摩托车、证件，或换锁不让对方取回个人物品。没有法院命令的自力扣押可能构成犯罪。
- 找人「上门谈」。雇人去对方家里或单位，无论对方欠多少，一旦有威胁、推搡或限制对方离开，性质立刻改变。
- 以举报相威胁。说「不还钱就去报警／举报你」而对方并未犯罪，可能被认定为胁迫或勒索。反过来，如果是对方用举报移民局之类的话威胁你来逃债，见 被敲诈勒索怎么应对。
作为外国人还要多考虑一层：你在本地的任何刑事投诉记录，都可能在续签、换签时被问到。一笔借款不值得搭上居留身份。情绪上来的时候，把想发的话先写在备忘录里，隔一天再决定发不发。
如果对方反过来声称是你欠他钱、或者拿出你签过的文件，立刻停止私下沟通，把所有材料交给律师。自己作为债务人被追讨时的处境，可以参考 开出的支票跳票被催告怎么办。
止损、下次怎么借，以及易行能帮上的部分
很多人真正的损失不是第一笔，而是为了「让他有能力还我」又借出去的第二笔、第三笔。在旧债有书面确认和实际还款之前，不要追加任何借款，也不要替对方担保。替人做贷款担保的后果见 做了担保人被追债怎么办。
以后还是会有人开口，给自己定几条规矩：
- 只借丢了也不心疼的金额，并且在心里当作可能收不回。
- 超过这个数就要书面。还款承诺书加证件复印件，是最低要求。
- 转账不给现金，备注里写明「loan」。
- 员工一律走公司的预支制度，不走私人借款。
- 感情里的大额支出，事先说清楚是送还是借，并留下文字。
- 生意上的垫款写进合同，不要混在私人往来里。
易行是在菲律宾证监会注册的咨询公司（SEC 注册号 CS202009551），持有移民局认证（BI Accreditation No. CA-202624381-1，有效至 2027-06-30）、劳工部 DOLE 认证与退休署 PRA 认证。我们不是律师事务所或催收机构，不代人讨债，也无法保证任何追讨结果。可以协助的是：把聊天记录和转账凭证整理成中英文时间线、准备还款承诺书和催告信的草稿与翻译、陪同前往 barangay 或小额法庭做沟通协助、办理文件公证；雇主客户则可以由我们协助把员工借支、扣款授权做成合规的制度。可以看 易行的落地生活支持。
个案请咨询执业律师，本文不构成法律意见。