出事第一周：先报损，再做别的
出事当周最重要的动作是向保险人报损，而不是先和买家吵。出口信用保险通常把「买家拒收」「买家拖欠」「买家破产或无力偿付」分成不同的风险类型，各自有不同的通知时限和等待期，具体以你那份保单和保险人的当期规定为准。时限是从应付款日或得知拒收之日起算的，错过了，保险人有权降低赔付比例甚至拒赔。所以哪怕你判断买家只是暂时周转不开，也应当先把通知交上去，通知不等于索赔，交了并不影响你继续和买家谈。
同一周要做的第二件事是冻结后续发货。保单一般约定，已知买家出现逾期或信用恶化后继续出运的货物不在承保范围内。业务员为了「维护关系」再发一柜，是最贵的一种客气。第三件事是把证据固定下来：买家拒收或拖欠的书面表示（邮件、聊天记录、信函）、应付款日的依据、到港通知和目前的货物状态，全部截图存档并标注日期。
第四件事是确认限额。信用保险是按买家批复信用限额的，实际出运金额超过限额的部分、限额失效后出运的部分、以及支付条件与批复不一致的部分，通常得不到赔付。这些要在第一周自己先核一遍，心里有数，再决定在菲律宾当地投入多少追偿成本。
先分清是拒收还是拖欠：两条线的动作不一样
拒收和拖欠在保单里是两种风险，处置重点完全不同。拒收的核心是货还在你手里或在港口，时间在烧钱；拖欠的核心是货已经被买家提走，你手里只剩债权。分不清就容易用错力气。
买家拒收时，货物处置是第一位的。滞港、堆存、集装箱超期使用费每天都在累计，港口的现实处置办法见 货到菲律宾买家拒收怎么办 和 滞港费越滚越多怎么止损。但已投保的卖方多一条约束：转卖给谁、降多少价、退运还是弃货，都要把方案报给保险人并取得书面意见。保险人通常希望你以合理方式处置货物把损失降到最低，处置所得会从赔款中扣减，处置方案没报备则可能被认定为未尽减损义务。
买家拖欠时，重点是债权的完整性。要确认买家对货物质量、数量、交期有没有提出过异议——只要存在贸易纠纷，保险人一般会要求先通过仲裁或诉讼把纠纷解决，在此之前不定损。因此买家如果发来一封「货有问题所以不付款」的邮件，你必须认真书面回应并保留往来，不能置之不理。如果买家已经停业、被申请清算，则要尽快拿到能证明其无力偿付的官方或法院文件，这类文件在菲律宾的取得途径建议由当地律师协助。
减损义务：哪些事必须先问保险人
减损的原则只有一句：像没有保险一样努力追，但每个关键决定先问保险人。下面几件事，未经保险人书面同意不要做：降价转卖、同意买家延期或分期、接受部分付款并出具结清文件、放弃或转让债权、与买家签署和解协议、撤回或修改原合同条款。这些动作都会改变债权本身，保险人事后可以据此主张免责。
反过来，下面这些事你应当主动做，并留下书面痕迹：按合同约定的方式发出书面催告；核实买家是否仍在正常经营、登记状态是否有效；了解货物现在在谁手里、有没有被提走；在保险人建议下发出律师函。保险人如果指示你在菲律宾采取法律行动，费用如何分担以保单约定为准，通常要事先取得其认可才算在内。
和菲律宾买家谈判时，一个实用做法是「两步走」：先口头或邮件摸清对方真实意图（是真没钱、是想压价、还是市场变了），把对方的每一个提议整理成书面方案报给保险人，等回复后再正式答复买家。这样既不耽误谈判，也不踩保单的线。买家常常会催你「今天就要答复」，你可以直说需要内部审批——这本来就是事实。
不要因为怕麻烦而私下了结。典型的教训是：卖方为了快，接受买家打折付清并签了结清函，回头再向保险人索赔差额，结果因擅自和解被整单拒赔。
索赔要交的单证：对不上的地方就是拒赔的理由
索赔材料的核心是证明三件事：贸易是真实的、你已经按合同履约、买家确实没有付款。常见清单包括：销售合同或订单确认、商业发票、提单或运单、报关单证、装箱单、买家签收或提货的证据、应付款日的依据、催款往来记录、买家拒收或拖欠的书面表示，以及保单、限额批复和出运申报记录。具体以保险人的索赔指引为准。
最容易出问题的是「单单不一致」：合同买方名称和发票抬头不一样、收货人是第三方、合同写的付款期和实际执行的不一样、口头改过交货条件却没有书面确认。菲律宾买家常用关联公司或个人名义下单、以另一家公司收货，这在出险后会变成大麻烦——保险承保的是批复限额的那个买家，对着另一个主体的应收账款未必在保障内。
第二类问题是申报。多数保单要求出运后在规定期限内申报并缴纳保费，漏报的那一票通常得不到赔付。出事之后再补报是无效的。第三类是合同条款：买家如果依据合同里的质量条款、验收条款主张抗辩，保险人会先看合同怎么写的。所以平时合同要写清验收期限和异议提出方式，这一点见 菲律宾客户货款怎么收 中关于合同条款的部分。
材料用中文或英文之外的语言（例如他加禄语的往来）应附翻译；在菲律宾形成的公证、法院或官方文件，用于境外保险人时是否需要认证，以保险人要求为准。
在菲律宾当地追偿：怎么和保险人配合
赔付之后追偿并没有结束，只是换了主体。保险人赔付后通常取得对买家的代位求偿权，你有义务继续协助追偿——提供文件、出具授权、必要时作为名义上的债权人参与在菲律宾的程序。追回的款项按保单约定在你和保险人之间分配。
在菲律宾当地能走的路大致有三条：先是律师函和谈判；其次是合同约定了仲裁的走仲裁；再次是向法院起诉。三条路的取舍见 在菲律宾遇到合同纠纷怎么办。选哪一条、由谁出面、费用谁先垫，应当和保险人或其委托的追偿机构商量后决定，不要自己先行委托、事后再去报销。
当地追偿的现实是：菲律宾的诉讼周期不短，能否执行取决于买家名下有没有可供执行的财产。因此在决定投入之前，值得先做一轮资产与登记状况的摸底——公司是否仍然存续、有没有不动产或车辆、有没有其他债权人在排队。这类核实应通过公开登记渠道和执业律师进行，不要找人上门施压或在社交媒体上曝光，那样做既可能违法，也可能损害保险人的追偿权。
如果买家愿意在赔付后继续做生意并提出还款计划，同样要先告知保险人。个案请咨询执业律师，本文不构成法律意见。
下一单怎么投、怎么签，以及易行能做什么
这次的教训大多可以变成下一单的制度。四件事最值得固定下来：限额与买家主体逐票核对；出运后按期申报；合同、发票、提单上的买方名称保持一致；任何付款条件变更都先报保险人再书面确认。业务部门和财务部门各留一份保单要点清单，比事后翻保单有用得多。
对菲律宾买家还要多做一步前置核实：对方在证券委员会或贸工部的登记是否有效、营业许可是否在期、下单的人有没有签约权限。只做信用保险不做核实，等于把所有问题留到出险之后。没有投保的订单，则应当用收款结构控制风险，信用证的注意点见 和菲律宾客户开信用证靠不靠谱。
易行国际旅行社（SEC 注册号 CS202009551，菲律宾移民局认证代办 CA-202624381-1）为在菲经营和对菲出口的中资企业提供 合规托管服务：协助核实菲律宾买家的登记与经营状态、整理出险后需要在菲律宾取得的文件、陪同与买家沟通并留存书面记录，以及对接执业律师和报关行处理货物处置。我们不是保险人，也不替代律师，是否赔付、赔多少由保险人依据保单决定。如果买家刚刚发来拒收或延期付款的消息，先把通知交给保险人，再带着合同和往来记录来找我们梳理当地这一侧能做的事。个案请咨询执业律师，本文不构成法律意见。